עיקרי לְחַדֵשׁ העידן התעשייתי מסתיים. הנה מה הבא

העידן התעשייתי מסתיים. הנה מה הבא

מעברים גדולים הם דוגמאות מרתקות לחברות נואשות שמנסות להחזיק את העבר; נהיגה באמצעות המראה האחורית שלהם. זה אף פעם לא עובד. מקרה לדוגמה, המעבר אל מחוץ לעידן התעשייתי.

אתה לא צריך שאגיד לך שאנחנו עוברים עידן של מעבר אדיר ושיבוש בתעשיות המסורתיות של התקופות התעשייתיות. אזורים טכניים כמו אמזון וגוגל שינו באופן קיצוני קמעונאות, פרסום ופרסום. אובר הובילה למוניות, Airbnb מנסה לעשות זאת גם עם אירוח. אמזון קבעה לאחרונה אתרי אינטרנט בתחום הבריאות.

האיום ברור. אייקונים ארוכים של התקופה התעשייתית, מ- GE ועד קודאק, נכשלים במהירות, ולא בצורה טובה.

השאלה שיש לכולם היא, מה ומי הבא ברשימת המועמדים לשיבוש? למעשה, אני אדיב. בואו נקרא לזה מה זה, עישון.

התשובה נובעת מאותם מעוזים של התקופה התעשייתית הטומנים בחיכוך ובמורכבות הגדולה ביותר באשר למוצרים ונמכרים, ולמרות זאת הוגנו על ידי חסמי כניסה משמעותיים, כגון רגולציה, הערך הנתפס של המותג שלהם, או הצרכן קבלת חוסר היעילות שלהם בגלל היעדר חלופות וכל מבדל שאינו מחיר.

סדק באבן הפינה של התקופה התעשייתית

עצור וחשוב אילו ענפים מתאימים לתיאור זה וסביר להניח שמי שמופיע בראש הרשימה הוא ביטוח.

אנו מקבלים ביטוח כחלק כה הכרחי בחיים בעולם המודרני עד שאנו שוכחים עד כמה זמינותו הרחבה לאחרונה. ביטוחים רחבים ליחידים המגנים מפני רכוש למגורים ונפגעים, תאונות, חיים ובריאות הם כל ההתקדמות האחרונה יחסית של 200 השנים האחרונות. במובנים רבים ביטוח הוא אבן יסוד, יש שיאמרו היסוד, של העידן התעשייתי.

עם זאת, זהו תהליך עסקי מפותל לחלוטין, מוסדר מאוד וקשה לניווט מטבעו. מעטים מאיתנו מבינים את הפעולה הפנימית ואת המורכבות של עסקי הביטוח. למשל, הסתכל על זה איור מונפש של מערכת אקולוגית ביטוחית, כל השותפים המעורבים בכתיבת פוליסה, ותוכלו להעריך את העלויות המדהימות של תיאום, כגון מערכת אקולוגית עצומה של שותפים.

חברות ביטוח, לעומת זאת, אינן רואות את עצמן כפגיעות במיוחד לאיומים קיומיים, עקב ההגנות הממשלתיות הקובעות את מכירת מוצרי ושירותי הביטוח. למעשה, כולם פועלים באותה רמה של אילוצים וחוסר יעילות.

עם זאת, כמו שנאמר, פרות קדושות מייצרות את ההמבורגרים הטובים ביותר.

בת כמה ליסה קרני

בעוד שחלק מהמבטחים כבר עושים מאמצים ליישם טכנולוגיות חדשות, אלה נועדו בעיקר להתחרות מול חברות ביטוח מכהנות אחרות. לדוגמא, יישומי הביטוח המקוון של GEICO והתפנית המיידית אפשרו לה לרוץ בעודף מזומנים בשיעור של 300% על התחייבויות מחויבות; המדד הסטנדרטי לענף הביטוח הוא 30% בלבד. כלומר, ל- GEICO יש יותר מזומנים להשקעה מאשר למתחרותיה.

דוגמה נוספת היא חיישן המעקב המשולב של פרוגרסיב, המדווח על התנהגויות הנהיגה שלך כדי להציע תמריצים לשיעור.

בשני המקרים הללו יש יתרון תחרותי ברור, אך הם מחווירים בהשוואה למודלים העסקיים החדשים של הביטוח שמגיעים מחוץ לענף; האיומים הקיומיים שבסופו של דבר יוצרים את השינויים הגדולים בכל ענף שהוא.

מתחילים כמו לימונדה , Huddle, ו- Amazon כבר מתחילים להציע מוצרים לביטוח נכסים ונפגעים. לימונדה הושקה ב -1 / 3 מכל המדינות המציעות הצעות מחיר מיידיות באמצעות בוט AI ומה שהוא מכנה 'ביטוח המופעל על ידי AI ומונע על ידי טובות חברתיות.

אחרים, כגון Ladder (ladderlife.com) משתמשים באפליקציה מקוונת ובאלגוריתמי backend כדי לספק הצעת מחיר מיידית לביטוח חיים ללא צורך בהתערבות אנושית כלשהי, למשל מתווך. אם כי, במקרים מסוימים נדרש ביקור של טכנאי מעבדה בהתאם להיסטוריה הבריאותית שלך. נכנסתי לאינטרנט ותוך חמש דקות היה לי הצעת מחיר למדיניות של מיליוני דולרים מוכנה לקבל.

עוד מתחילים בתחום ה- Insuretech, כמו MetroMile, אותם אני משרטט בספרי חושף את הבלתי נראה , מתחילים לספק ביטוח רכב יותר במודל לפי דרישה אשר רק מחייב אותך לרכוש ביטוח על בסיס שימוש.

ועכשיו למשהו שונה לגמרי

אבל הנה החדשות הגדולות באמת. במחקר שפורסם לאחרונה על ידי ג'יי.די. פאוורס, 33% מהמילניום המדהים אמרו כי יבחרו לקבל ביטוח רכוש ונפגעים מגוגל או אמזון. (המספר היה מעט נמוך יותר עבור אוכלוסיה דמוגרפית חוצה. ראה תוצאות הסקר בהמשך)

עיסוק התעשייה הביטוחית של ג'יי.די. פאוור פנה ישירות למקור - הצרכן - לשאול כיצד יחושו לקוחות ביטוח דירה אמיתיים בנוכחות חברות טכנולוגיה במרחב זה.

שוחחתי עם טום סופר, מנהל עיסוק בביטוח נכסי כוח ונפגעי ג'יי.די, ועם האדם שהוביל את המחקר עבור ג'יי.די פאוור. מה שתיאר היה ענף שלא רק היה צריך לשנות בגלל האופן שבו הטכנולוגיה מאפשרת דרכים חדשות לאסוף מידע ולקבוע סיכון, אלא גם בגלל הביקוש מצד הצרכנים המחפשים יותר ויותר חלופות למודל הביטוח הישן שכלל מתווכים, סוכנים, תמחור לא ברור וזמני המתנה ארוכים.

הנה מעט ממה שמחקר ג'יי.די פאוור מצא:

1) 20% מהצרכנים ישתמשו באמזון או בגוגל לביטוח דירה

הנתונים העלו כי 20% מהצרכנים ישתמשו באמזון או בגוגל לביטוח הבית שלהם. Millennials הציגו ריבית גבוהה עוד יותר בשיעור של 33% עבור אמזון ו- 23% עבור גוגל. מבין אלה שהצביעו שהם מוכנים לעבור, 80% כיום מחזיקים בביטוח בחברה הלאומית הגדולה.

2) 75% מהצרכנים המעוניינים בטלמטיקה ביתית

טכנולוגיות הבית החכם מחוללות מהפכה באזורים רבים בבית, החל בתכונות נוחות פשוטות שעכשיו יכולות להדליק ולכבות את האורות או לגשת לבידור הביתי על ידי שליטה בטלפון שלכם ועד אבטחת בית ותמיכה בחירום עם כיבוי והתראות אוטומטיות.

ענף הביטוח שם לב ורוצה לפעולה. מבטחים רואים בטכנולוגיות של בית חכם הזדמנות להעמיק את מערכות היחסים שלהם עם הלקוחות, ובמקביל לשפר את אפשרויות הכיסוי הביתי ואת החיתום. בעוד שמובילי ביטוח דירה מובילים החלו להיכנס לתחומים אלה, לא נעשה הרבה מחקר בכדי להבין את דרישת הצרכן כאשר תכונות אלה הופכות לזמינות.

3) 46% מהצרכנים היו מוכנים לאפשר לחברת ביטוח הבית שלהם גישה לטכנולוגיית חיישנים לבית חכם במכשירים, כגון מקררים, מזגן, בכדי לסייע במניעת אובדן ותקלות.

4) 34% מהצרכנים יעברו ככל הנראה לחברת ביטוח דירה שהציעה אפשרויות אובדן והגנה על טכנולוגיית בית חכם. זה עולה עד 57% במילניום!

תיעוש לאינדיבידואליזציה

מהממצאים הללו די ברור כי ענף הביטוח בשל להפרעות. צפו ששחקנים גדולים כמו אמזון וגוגל בקרוב ייכנסו לשווקים אלה עם הצעות שהם יבנו או ירכשו (ככל הנראה האחרון). אם אתה רוצה הזדמנות של greenfield לבנות newco שעומד בסיכוי גדול להירכש זה מקום אידיאלי לחשוב עליו.

ולא רק הביטוח יופרע. על פי מחקרים שנעשו על ידי אקסנטור, 93% ממנהלי האסטרטגיה הראשיים בכל הענפים מאמינים כי החברה שלהם תופרע תוך חמש שנים. ועדיין, רק 20% מרגישים שהם מוכנים לכך.

השורה התחתונה היא שאנחנו עוברים מעבר מתקופת התעשייה, בה משמעותה של קנה מידה דיפרסונליזציה ומסירת מידה אחת מתאימה לכל המוצרים, לעידן של היפר-פרסונליזציה שבה כל מוצר יצטרך להתאים לצרכים הייחודיים של כל צרכן. התשובה להמשך היא שאנחנו נכנסים לעידן האינדיבידואליזציה שבו כל מוצר ושירות לא רק מותאמים אישית אלא בנויים לצרכים הספציפיים של כל אדם.

יכול להיות שקשה לקנות את זה אחרי שגדלתי בעידן התעשייה, אך חברות שלא מקבלות את זה, בין אם הן בביטוח, בנקאות, בריאות, חינוך, ייצור, קמעונאות או כל ענף אחר ימצאו את עצמן בקרוב. בראש העבר.